Количество невозвратов по долларовым кредитам растет. Банки начали опечатывать квартиры должников. Если жилье будут продавать за долги, цены на недвижимость рухнут, а банки смогут неплохо заработать.
Скованные обязательствами
О том, что количество невозвратов по валютным кредитам возрастет, начали говорить сразу после подорожания доллара, всего за месяц он вырос сразу на 20%, а зарплаты остались на прежнем уровне.
К примеру, заемщики, которые ежемесячно платили по ипотечному кредиту $600 (3000 гривен), теперь должны вносить почти 4000 гривен. Немудрено, что многие оказались не готовы к такому развороту событий – долги начали расти, как на дрожжах.
Банкиры комментируют ситуацию неохотно – раздувать панику им невыгодно. Однако они признают: процент невозвратов значительно увеличился. Если учесть, что около 80% ипотечных кредитов было выдано в долларах, ситуация представляется тем более безрадостной.
С другой стороны, заемщикам тоже нелегко: многие из-за кризиса остались без работы или им сократили рабочую неделю – соответственно, и зарплаты. Выплачивать кредиты они скорее не могут, чем не хотят.
Ситуацию усложнили сами банки, несколько раз повышавшие проценты по уже выданным кредитам. И люди, рассчитывающие на фиксированную сумму, отказались платить больше.
Банки не намерены мириться с нерадивыми заемщиками. Именно поэтому они обратились к правительству с требованием облегчить процедуру изъятия у должников квартир и машин и их последующей продажи.
Сейчас банкиры вынуждены привлекать к этой процедуре Государственную исполнительную службу и «Укрспецюст». Но бюрократические проволочки зачастую затягивают процесс изъятия долгового имущества на целый год. Но финучреждения такое положение дел не устраивает: деньги нужно вернуть значительно быстрее. Кроме того, по словам банкиров, эта мера позволит «припугнуть» должников. Угроза потери квартиры или машины заставит их исправнее платить по кредитам.
Кто останется в выигрыше
Правительство пошло банкирам навстречу и создало рабочую группу. Если та даст добро на упрощение процедуры изъятия имущества, цены на жилье могут рухнуть, прогнозируют эксперты.
Кредиты в валюте люди предпочитали брать несколько лет назад, когда доллар был стабильным, а проценты по валютному займу были ниже, чем по гривневому. Кроме того, пять лет назад и стоимость квартир была меньше – бум цен на недвижимость происходил последние три года. По мнению специалистов, остатки по долларовым ипотечным кредитам невысоки.
К примеру, если квартиру покупали за $75 тыс., то сейчас остаток по кредиту составляет около $15–20 тыс. Но банк будет продавать жилье не за $75 тыс., а за $25–30 тыс., чтобы погасить существующую задолженность.
С другой стороны, если гривна упадет по отношению к доллару еще больше, то неплатежи возрастут в несколько раз. И банки практически превратятся в агентства по продаже собственной недвижимости, причем ее стоимость будет в несколько раз ниже рыночной. Они смогут себе это позволить, потому что уже заработали на этих квартирах. И если банки подойдут к решению вопроса грамотно – привлекут специалистов по продаже недвижимости и экспертов – хорошие заработки им обеспечены.
В таких условиях застройщики, которые все еще пытаются удерживать высокие цены на жилье, несмотря на кризис в отрасли, будут вынуждены значительно снизить стоимость своих квартир. Выиграют те, кто не успел обзавестись собственным жильем – приобрести квартиру у банка станет намного дешевле, чем у строительной компании.
Парадоксально, но могут выиграть и должники – те, кто взяли кредит недавно, и остатки по ним пока большие.
К примеру, заемщик, купивший квартиру за $120 тыс. год назад, за 20 лет должен отдать банку около $290 тыс. при ставке в 12% годовых, которая не изменялась. В ситуации, когда та же квартира будет стоить уже $60 тыс., проще отказаться от кредита, отдать квартиру банку и купить ее у него же, но гораздо дешевле. Этот шаг позволит заемщику в перспективе существенно сэкономить.
Прогнозировать, что будет с выплатами в 2009 году, банкиры не берутся: все будет зависеть от курса доллара. По словам экспертов, американская валюта будет дорожать до середины следующего года. Значит, и количество невозвратов по кредитам будет расти.
Количество невозвратов по долларовым кредитам растет. Банки начали опечатывать квартиры должников. Если жилье будут продавать за долги, цены на недвижимость рухнут, а банки смогут неплохо заработать.